Comment le mode de paiement a-t-il changé au cours de l'histoire ? Qu'y avait-il avant l'argent liquide, et - compte tenu de ce qui se passe aujourd'hui avec les crypto-monnaies et les smartphones - quelle est la prochaine étape ?
Comment le mode de paiement a changé : avant les pièces et les billets
Payer signifie, du moins pour l'instant, mettre la main à son portefeuille. Et dans de nombreux cas (au moins en Italie, l'avant-dernier pays d'Europe dans l'utilisation des cartes de crédit), cela équivaut au geste d'extraire des billets et des pièces. Il s'agit du soi-disant cash, ou liquide, universellement accepté dans un territoire de référence spécifique, qui est généralement un État ou une union de plusieurs États.
Mais cela n'a pas toujours été le cas. Découvrons comment le mode de paiement a changé dans l'histoire humaine, et comment il évolue (rapidement) ces dernières années.
Le troc direct
Le désir de posséder ce qu'on n'a pas est né avec l'homme. Quand il n'y avait pas encore d'argent, le seul mode de paiement disponible semblait être le troc direct. C'est ni plus ni moins l'échange immédiat d'un bien contre un autre.
Les peuples anciens, comme les Égyptiens, les Crétois et les Grecs, utilisaient donc des marchandises plutôt que des pièces de monnaie : les ventes étaient assurées par l'échange mutuel de bétail, de bois, de sel et de matériaux divers.
Tout fonctionnait si les accords étaient satisfaisants et que le troc avait lieu en direct. Cependant, les problèmes ont commencé avec l'échange à crédit ("Tu me donnes X aujourd'hui, je t'apporterai Y demain en retour"). C'est une pratique basée sur la confiance, qui nécessite des relations consolidées entre différentes populations.
Mais comment garantir le paiement à crédit ?
Le troc médiatisé et la monnaie-marchandise
Naît alors le troc médiatisé qui remplace le troc direct. Et qui voit l'introduction d'une troisième marchandise comme garantie, appelée monnaie-marchandise. Dans le monde occidental, certaines pièces métalliques spécifiques, dont l'or, deviennent des pièces de monnaie marchandes. Voici l'introduction de la monnaie, d'abord comme valeur passerelle, pour donner la possibilité d'échanges différés : une pratique indispensable lorsque la vente se faisait entre des produits disponibles à différentes périodes de l'année.
La monnaie, le marché, les taux de change
L'argent apparaît pour la première fois au VIIIe siècle av. J.-C. en Lydie, région d'Asie Mineure. Et peu de temps après l'entrée en scène de la première pièce, l'elektron, le marché est né.
La nouvelle figure du marchand (c'est-à-dire celui qui gagne avec les ventes) introduit les taux de change entre deux biens: peut décider d'acheter un bien en l'échangeant contre un autre bien (ou de l'argent) puis le revendre à une valeur supérieure.
Comment le mode de paiement a changé : billets et banques
Les billets de banque sont originaires de Chine au début du IXe siècle après JC., mais leur large diffusion en Europe devra attendre le XVIIIe siècle.
Quant aux banques, déjà dans l'Antiquité les Babyloniens et les Grecs prêtaient à intérêt l'argent qui s'accumulait dans les temples grâce aux offrandes des fidèles. Mais les premières vraies banques fleurissent à partir du XVe siècle, notamment entre Gênes et Venise, et le siècle suivant est le tour des premiers marchés financiers.
Au XIXe siècle, le concept de monnaie convertible a été introduit: en résumé, la monnaie peut avoir une valeur intrinsèque inférieure à sa valeur d'échange, c'est-à-dire que le métal dont est faite une pièce de monnaie (ou la matière dont est fait un billet de banque) vaut moins que les biens dont il est fait pour correspondre.
Cartes de crédit
1950 est une année charnière, car elle initie la dématérialisation de la monnaie.
C'est alors que Diners Club International invente la première carte de crédit: une anecdote raconte que l'idée est venue à Frank McNamara immédiatement après avoir oublié l'argent pour payer l'addition au restaurant.
Les premières cartes de crédit n'étaient pas électroniques mais reposaient sur des dispositifs manuels qui transféraient l'empreinte des données de la carte sur des bons papier.
En Italie, les premières cartes du circuit BANCOMAT se sont répandues en 1983, et entre 1995 et 1996 PagoBANCOMAT est né.
des offres
La montée et la chute de l'argent. Une histoire financière de...
- Ferguson, Niall (Auteur)
Le présent (et au-delà)
Plus les cartes de crédit ont évolué, plus elles ont érodé le leadership de l'argent liquide. Les avantages sont connus : rapidité, respect de l'environnement, hygiène et surtout plus grande traçabilité des opérations.
Aujourd'hui nous sommes arrivés aux paiements par empreintes digitales (par empreinte digitale) et sans contact (en rapprochant le smartphone du Pos). Sans oublier les crypto-monnaies: mode du moment ou débarquement inéluctable ?
Cependant, comme c'est souvent le cas lorsque la technologie accélère de manière surprenante, nous assistons également à une curieux retour aux différentes formes de troc, tout en étant revisité à la sauce tech. En dehors du troc administratif, introduit par la loi en Italie en 2014, il suffit de penser à l'échange d'appartements, ou aux applications qui permettent d'échanger des objets sans recourir à l'argent.
Nous attendons avec impatience un avenir dans lequel le serveur du bar du coin discutera avec le client assis à quelques mètres de lui, pour décider combien de Marlboros non filtrés un cocktail martini vaudra.
