Como a forma de pagamento mudou ao longo da história? O que havia antes do dinheiro e - dado o que está acontecendo hoje com criptomoedas e smartphones - o que vem a seguir?
Como o método de pagamento mudou: antes das moedas e notas
Pagar significa, pelo menos por enquanto, colocar a mão na carteira. E em muitos casos (pelo menos na Itália, o terceiro país da Europa no uso de cartões de crédito) equivale ao gesto de extrair notas e moedas. Trata-se do chamado caixa, ou líquido, universalmente aceito em um território de referência específico, que geralmente é um estado ou uma união de vários estados.
Mas nem sempre foi assim. Vamos descobrir como o método de pagamento mudou na história da humanidade e como está mudando (rapidamente) nos últimos anos.
A troca direta
O desejo de possuir o que não se tem nasceu com o homem. Quando ainda não havia dinheiro, o único método de pagamento disponível parecia ser a troca direta. Ou seja, nem mais nem menos, a troca imediata de um ativo por outro.
Os povos antigos, como os egípcios, os cretenses e os gregos, usavam bens em vez de moedas: as vendas eram garantidas pela troca mútua de gado, madeira, sal e materiais diversos.
Tudo funcionou se os acordos fossem satisfatórios e a troca ocorresse ao vivo. No entanto, os problemas começaram com o câmbio a crédito ("Você me dá X hoje, eu trarei Y amanhã em troca"). É uma prática baseada na confiança, que exige relações consolidadas entre diferentes populações.
Mas como garantir o pagamento a crédito?
Troca mediada e dinheiro-mercadoria
Então nasce o escambo mediado, que substitui o direto. E que vê como garantia a introdução de uma terceira mercadoria, chamada mercadoria-dinheiro. No mundo ocidental, algumas metalurgias específicas, incluindo ouro, tornam-se moedas de commodities. Aqui está a introdução do dinheiro, inicialmente como valor-ponte, para dar a possibilidade de trocas diferidas: uma prática indispensável quando a venda era entre produtos disponíveis em diferentes épocas do ano.
A moeda, o mercado, as taxas de câmbio
O dinheiro aparece pela primeira vez no século VIII aC em Lydia, região da Ásia Menor. E logo após a primeira moeda, o elektron, entrou em cena, o mercado nasceu.
A nova figura do comerciante (aquele, ou seja, que ganha com as vendas) introduz as taxas de câmbio entre duas mercadorias: pode decidir comprar um ativo trocando-o por outro ativo (ou dinheiro) e depois revendê-lo por um valor maior.
Como o método de pagamento mudou: notas e bancos
As notas originaram-se na China no início do século IX d.C.., mas sua ampla difusão na Europa terá que esperar até o século XVIII.
Quanto aos bancos, já em tempos antigos, babilônios e gregos emprestavam a juros o dinheiro que se acumulava nos templos graças às oferendas dos fiéis. Mas os primeiros bancos reais floresceram a partir do século XV, especialmente entre Gênova e Veneza, e o próximo século é a vez dos primeiros mercados financeiros.
No século XIX, o conceito de moeda conversível foi introduzido: em resumo, o dinheiro pode ter um valor intrínseco inferior ao seu valor de troca, ou seja, o metal de que é feita uma moeda (ou o material de que é feita uma nota) vale menos do que os bens para os quais é feita corresponder.
Cartões de crédito
1950 é um ano crucial, porque inicia a desmaterialização do dinheiro.
É quando o Diners Club International inventa o primeiro cartão de crédito: uma anedota conta que a ideia surgiu a Frank McNamara imediatamente depois de esquecer o dinheiro para pagar a conta no restaurante.
Os primeiros cartões de crédito não eram eletrônicos, mas contavam com dispositivos manuais que transferiam a impressão dos dados do cartão em comprovantes de papel.
Na Itália os primeiros cartões do circuito BANCOMAT se espalharam em 1983, e entre 1995 e 1996 nasceu o PagoBANCOMAT.
Oferta
A ascensão e queda do dinheiro. Uma história financeira de...
- Ferguson, Niall (Autor)
O presente (e além)
Quanto mais os cartões de crédito evoluíram, mais eles erodiram a liderança do dinheiro. As vantagens são conhecidas: rapidez, atenção ao meio ambiente, higiene e sobretudo maior rastreabilidade das operações.
Hoje chegamos aos pagamentos por impressão digital (por impressão digital) e sem contato (aproximando o smartphone do Pos). Sem falar nas criptomoedas: moda do momento ou pouso inevitável?
No entanto, como costuma acontecer quando a tecnologia acelera surpreendentemente, também estamos vendo uma curioso retorno a diferentes formas de escambo, enquanto revisitado em um molho de tecnologia. Deixando de lado o escambo administrativo, introduzido por lei na Itália em 2014, basta pensar na troca de apartamentos, ou nos aplicativos que permitem trocar objetos sem recorrer a dinheiro.
Aguardamos um futuro em que o garçom do bar da esquina converse com o cliente sentado a poucos metros dele, para decidir quantos Marlboros não filtrados valerá um coquetel de martíni.
