Que do Crowdfunding é uma prática consolidada que nos últimos tempos transformou em realidade projetos e ideias que há poucos anos dificilmente teriam visto a luz. o financiamento coletivo imobiliário, um sistema de financiamento coletivo semelhante à angariação de fundos genérica que, no entanto, tem como objetivo a aquisição de um imóvel.
Essa prática vem se difundindo cada vez mais nos últimos anos e está disponibilizando uma parte do setor imobiliário que de outra forma estaria acessível apenas a pessoas com grande capital. Mas como funciona exatamente o Crowdfunding Imobiliário? e quais são as melhores plataformas dedicadas?
Crowdfunding Imobiliário: as melhores plataformas
Como funciona o Crowdfunding é muito simples e agora claro para todos: um projeto ou ideia é proposto na web para pedir aos usuários que ofereçam um empréstimo para iniciá-lo. Em troca, os usuários recebem um prêmio ou um brinde específico que pode ser uma prévia do produto ou uma taxa de participação na empresa (dependendo do valor pago).
O crowdfunding estendeu-se ao setor imobiliário comartigo 50.º do decreto-lei de 24 de abril de 2017. Essa pequena mudança estende o sistema de crowdfunding também às PMEs, pois não está mais limitado a startups inovadoras na Itália.
Com essa expansão do mercado, muitos nasceram e chegaram à Itália Plataformas de financiamento coletivo bens imóveis que oferecem oportunidades interessantes, vamos descobrir algumas!
Bondora
Bondora é uma plataforma estoniana fundada em 2009 que oferece a possibilidade de financiamento de empréstimos. Todos os cidadãos da União Europeia podem registar-se na plataforma e começar a investir com pouquíssimos fundos a taxas que rondam, em média, 10% brutos ao ano.
Até o momento, a plataforma oferece quatro modos de investimento:
- Vá e cresça - O método de investimento recomendado para iniciantes. Depois de iniciar sua própria conta, basta selecionar o valor a ser investido, os depósitos mensais e a duração do investimento. Em seguida, o sistema configura automaticamente a estratégia de investimento mais rentável e vai comprar de forma autônoma no mercado. O sistema só investe em empréstimos de curto prazo e você pode fechar seu investimento a qualquer momento
- Gerente de carteira - É uma solução mais personalizável que a anterior com a qual é possível decidir o nível de risco e, portanto, o retorno do nosso interesse. Também neste caso, o sistema distribui os montantes a serem investidos de forma independente de acordo com as diferentes classes de risco
- Portfólio PRO - Esta solução é adequada para investidores mais experientes. De fato, oferece um número muito maior de configurações que terão que ser selecionadas pessoalmente pelo investidor, após o que o Portfolio Pro cuidará de forma independente do processo de investimento
- API - A interface de programação de aplicativos (API) permite que usuários avançados de programação criem um aplicativo de investimento personalizado. Esta é a maneira mais eficiente e complexa de construir seu próprio algoritmo de investimento
Escusado será dizer que todas estas soluções podem ser adaptadas a qualquer tipo de investimento, incluindo imobiliário.
Crowdestate
Crowdestate é a plataforma de crowdfunding imobiliário líder na Europa com mais de 40 investidores e 228 projetos financiados. A plataforma pretende oferecer uma gama completa de financiamentos para superar as dificuldades de acessibilidade que os bancos tradicionais oferecem hoje.
Com o Crowdestate é possível iniciar uma campanha de arrecadação de fundos em pouco tempo, uma vez que o projeto tenha sido aprovado. Cada ideia é, de fato, cuidadosamente examinada e, se necessário, a plataforma fornece sugestões e informações úteis para melhor apresentar o projeto. Qualquer solicitação pode ser enviada no formulário dedicado, seja empréstimos, captação de recursos ou instrumentos relacionados ao mercado imobiliário.
Crowdestor
Crowdestor permite às PME levantar capital junto de particulares e empresas e investir tanto em projetos imobiliários como em atividades empresariais. A plataforma possui mais de 11 investidores e uma taxa de juros média de 15,36%.
É um sistema bastante seguro que garante rendimentos independentemente do sucesso do projeto. Caso este não tenha sido totalmente financiado, a plataforma ainda garante a taxa de juros dos dias decorridos entre o investimento e o término da campanha de arrecadação. Soma-se a isso também a possibilidade de acumular os juros desde o momento do início do investimento, sem ter que esperar que o projeto seja financiado por outros atores.
Dependendo do projeto proposto, a própria plataforma pode se tornar um investidor com uma participação que varia de 2 a 10% para cada projeto. Todas as informações podem ser encontradas no Site Oficial.
EstateGuru
EstateGuru é uma plataforma mais madura, nascida em 2013, que tem além 40 investidores e 1300 projetos financiados com sucesso.
A plataforma caracteriza-se por uma grande simplicidade e rapidez de utilização. Tudo o que você precisa fazer é criar uma conta, verificar sua identidade e detalhes da conta bancária e começar a investir. Teremos uma carteira virtual na qual inserir o valor para investir sem limite. Você pode selecionar os projetos para se financiar ou aproveitar a função Investimento Automático, configure-o de acordo com suas necessidades e deixe a tecnologia trabalhar para você.
Também é possível propor seus próprios projetos que requerem um empréstimo no qual será necessário especificar a meta a ser atingida, a taxa de juros e todos os detalhes relativos à ideia. Um gerente EstateGuru entrará em contato com você pessoalmente para orientá-lo passo a passo no processo de registro real. Uma vez aprovado, a plataforma acordará com você as condições de financiamento para propor o projeto aos investidores.
Os recursos arrecadados serão disponibilizados apenas e se o valor solicitado for atingido.
Re-Créditos
Reempréstimo é uma plataforma italiana de crowdfunding imobiliário que, como o próprio nome sugere, promove a financiamento de projetos de conversão para dar nova vida a edifícios antigos. Portanto, não se trata apenas de imóveis residenciais, mas também de reconversões industriais, urbanas e ambientais, energia e assim por diante.
A plataforma inclui dois tipos de financiamento coletivo:
- Crowdfunding Cívico - Para a reabilitação de edifícios de interesse comum na área
- Crowdfunding de empréstimos - Uma forma de investimento para quem busca o retorno do empréstimo
Reempréstimo é uma plataforma clara e fácil de usar. Para começar a investir, basta se registrar gratuitamente no site oficial e concluir o processo de validação enviando um documento de identidade. Uma vez realizada a verificação, você pode começar imediatamente a investir nos melhores projetos de reconversão, recebendo juros mensais.
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Crowdfunding Imobiliário:Fastinvest e Robocash
Festinvest e Robocash são duas plataformas peer to peer com quem lida empréstimos de curto prazo, desde um mínimo de 1 mês, ou 3 meses para Robocash, até um máximo de 1 ano.
- Investir rápido é uma empresa FinTech fundada em 2015 que atende exclusivamente investidores privados da União Europeia quem quer investir empréstimo pessoal emitidos por instituições de crédito. Para solicitar um empréstimo, basta preencher o formulário de solicitação. Uma instituição de crédito verificará todos os documentos e verificará uma avaliação de risco. Se tudo estiver em ordem e satisfatório, a instituição concede o empréstimo. A verificação é feita três vezes e certificada para o investimento por uma instituição de crédito. Neste momento, o Departamento de Risco de Crédito e Compliance da INVESTIMENTO RÁPIDO aprova as condições do credor. Os fundos são transferidos automaticamente para a conta FAST INVEST. Através da ferramenta Investimento automático, você pode reinvestir automaticamente os fundos recebidos
- Robocash - A plataforma atua dentro da holding financeira, cujas empresas atuam no setor de crédito desde 2013 e garante uma alta taxa de juros que pode chegar a 13% ao ano. O Grupo Robocash utiliza tecnologias automatizadas baseadas em inteligência artificial e aprendizado de máquina para garantir conforto e eficiência ao cliente para empresas com sistema totalmente autônomo. Mais de 5 milhões de pessoas se tornaram clientes do grupo e mais de 4,3 milhões de empréstimos foram concedidos
Crowdfunding Imobiliário:Grupo e Mintos
O Grupeer e o Mintos possibilitam o investimento em empréstimos corporativos garantidos, emitidos por profissionais do mercado.
São duas plataformas em empréstimos P2P. Eles, portanto, conectam pessoas que querem emprestar dinheiro, os chamados mutuários, com pessoas ou empresas que precisam dele, chamadas credores. Todos os projetos em que você pode investir são protegidos pela garantia BuyBack. Isso significa que, se houver um atraso nos pagamentos superior a 60 dias, as próprias empresas recomprarão o empréstimo.
Os credores que atualmente usam o Grupeer são cerca de 15.000 e um total de 55 milhões de euros foram financiados. A Mintos, por outro lado, com mais anos de existência, acumula cerca de 280 investidores distribuídos em 66 países.
Housers
Housers permite investir no mercado imobiliário com um capital mínimo de 50 euros.
Estamos na presença de uma plataforma de "Financiamento coletivo P2P”, Todos os aderentes participam da compra do ativo financiando determinadas empresas que se preocuparão em investir naquele determinado projeto. Quem adere ao empréstimo, portanto, não obtém uma taxa de participação na compra do imóvel, mas um retorno anual com base nos acordos firmados no início do investimento.
Fazenda de dinheiro
MoneyFarm é real Consultor financeiro independente ao seu serviço para apoiar e gerir qualquer tipo de investimento com um profissional dedicado.
Com o registo online, serão analisados a situação financeira, os objetivos a atingir e o perfil de risco, de forma a criar um plano de investimento pessoal com a devida exposição ao risco. O sistema de Fazenda de dinheiro trata das operações de investimento: desde a compra e venda de instrumentos, até à análise e acompanhamento diário dos mercados, de forma a gerar um rendimento “passivo”.
Trocador
Trocador é uma plataforma nascida em 2016, que visa proporcionar aos investidores europeus uma abordagem orientada ao mercado de crédito ao consumo de curto prazo. Com o Swaper é possível criar carteiras de investimentos automatizadas para realizar investimentos passivos. Também neste caso, determinados investimentos são protegidos pela garantia de Recompra.
Atualmente a plataforma importa quase 4 mil investidores ativos para um total de 143 milhões investidos.
Viainvest e Vivetor
A Viainvest e a Vivetor são plataformas intermediárias que conectam investidores a requerentes de hipotecas, oferecendo oportunidades claras e seguras.
Vivetor oferece acesso gratuito, flexível e diversificado ao capital e oportunidades de investimento para investidores. Todos os autores de empréstimos disponíveis na plataforma de crowdfunding são prestadores de serviços financeiros profissionais, em conformidade com todos os regulamentos. A plataforma oferece uma juros anuais de cerca de 16%, uma das mais altas entre as plataformas peer to peer na Europa.
Viainvest é uma plataforma muito clara e simples cuja peculiaridade reside no facto de quase todos os empréstimos terem a duração de um mês e todos terem uma taxa de 11% e seguro de recompra.
As oportunidades do Crowdfunding Imobiliário
Todas essas plataformas oferecem uma variedade de oportunidades que podem se adaptar a qualquer necessidade, seja de interesse, automação ou duração do investimento. Pela natureza dos investimentos em si, nenhum deles é isento de riscos, mas com a abordagem correta e o suporte da equipe de cada plataforma, é possível limitar os perigos e ampliar as oportunidades para cada investidor.
